Automatic Millionaire adalah sebuah buku cara menjadi kaya yang bisa secara praktis diterapkan oleh semua orang karena tidak bergantung pada disiplin tapi bergantung sistem untuk menyisihkan sebagian kecil penghasilan kita secara otomatis dan berkala.
Banyak investor yang terkenal di dunia mempunyai kelebihan dibanding kita sebagai manusia umumnya yaitu : mereka mulai berinvestasi pada usiamuda dan mendapatkan keuntungan daripadanya. Warren Buffet membeli saham pertamanya, Cities Service, pada usia 11 tahun. Ray Dalio membeli saham Northeast Airlines pada usia 12 tahun. Demikian juga yang terjadi dengan David Bach, penulis buku Automatic Millionaire.
Ketika David berusia 7 tahun, neneknya membawa David ke McDonald. Ketika mereka duduk dan mulai makan, nenek menceritakan kalau ada tiga tipe orang di dunia, orang yang makan di McDonald, orang yang bekerja di McDonald dan orang yang berinvestasi di McDonald. Kemudian neneknya membantu David membeli saham pertamanya di McDonald. Apa yang David pelajari adalah menjadi investor adalah hal yang terbaik untuk sukses dalam hidupnya.
Sebelum membuka perusahaan konsultan keuangan, David bekerja di Morgan Stanley sebagai vice president.
Ada 3 cara yang bisa membantu kita menjadi milyarder :
1. Menyisihkan sedikit setiap hari sepanjang masa hidup
2. Membayar diri sendiri terlebih dahulu untuk memastikan masa depan keuangan
3. Sistem pembayaran otomatis ke rekening investasi sehingga kita terbebas dari mendisiplinkan diri
Pelajaran 1, Latte Factor adalah yang kita perlukan untuk menjadi kaya.
Ada banyak cara untuk menjadi kaya. Ada yang menyarankan untuk menghasilkan lebih banyak uang, menghapus utang, dan berinvestasi lebih banyak atau hidup lebih hemat.
Contohnya adalah Ramit Sethi yang menentang kita untuk menghemat latte factor (minuman kopi latte) dalam bukunya I Will Teach You to Be Rich. David Bach, berpendapat lain dan menyatakan kalau kita bisa menghemat uang yang dipakai untuk membeli latte di café bisa membuat kita kaya.
David menyebutnya “Latte Factor”. Artinya jika kita bisa menabung dalam jumlah yang kecil setiap hari, kita bisa pensiun kaya dengan lebih cepat. Contohnya, jika kita bisa menyisihkan Rp. 100 ribu setiap hari (dari uang kopi dan rokok) – di rekening investasi yang memberikan 10% keuntungan setahun, kita akan memiliki Rp.700 juta dalam 30 tahun dan Rp. 2 milyar dalam 40 tahun.
David sudah membantu banyak klien selama bertahun-tahun, tetapi tidak pernah berjumpa dengan pasangan bernama McIntyres. McIntyres sudah mempunyai rencana pensiun sejak awal dengan menyisihkan uang mereka dari 4% menjadi 15% dari penghasilan mereka. Sebagai hasilnya, McIntyres mempunyai aset sebesar Rp.30 milyar pada usia 50, meskipun penghasilan mereka tidak pernah lebih dari Rp.600 juta / tahun.
Pelajaran 2, Orang pertama yang pantas menerima uangmu adalah dirimu sendiri.
Salah satu cara McIntyres bisa pensiun kaya dengan penghasilan kecil adalah terlebih dahulu membayar diri mereka sendiri. Apa artinya ? Artinya adalah kita semua mempunyai pengeluaran yang tidak bisa kita hindari. Tagihan yang harus dibayar, pajak dan lain sebagainya. Tapi jika kita membayar semua tagihan terlebih dahulu, biasanya tidak banyak yang tersisa untuk kita sendiri.
Jadi daripada membelanjakan sisa uang pada akhir bulan dengan frustasi, kita harus menginvestasikan sejumlah persentase yang tetap dari penghasilan ke dalam IMPIAN kita. Sepanjang kita menyisihkan sebagian kecil, kita akan selalu mempunyai uang yang cukup untuk membayar yang lainnya.
David menyarankan untuk mengambil sebagian uang dari penghasilan kita secara otomatis (sebagian bank mempunyai fasilitas autodebet dari rekening). Jika kita bisa menyisihkan dan menginvestasikan 10% dari penghasilan kotor, maka kita akan bisa pensiun dengan nyaman.
Pelajaran 3, Gunakan autodebet rekening untuk investasi secara disiplin tanpa bergantung pada kemauan/tekad diri.
Gunakan fasilitas autodebet rekening langsung ke tujuan yang tepat sasaran. Sebagai contoh, berikut adalah cara kita bisa mengalokasikan 10% penghasilan setiap bulan :
- 5% untuk dana cadangan (6 sampai 18 bulan biaya hidup jika terjadi keadaan darurat)
- 2,5% untuk membayar utang yang ada
- 2,5% ke saham atau investasi lainnya
Kelebihan dari autodebet rekening adalah kita hanya perlu mengatur system ini ketika sudah tercapai tujuan tertentu. Misalnya, jika dana cadangan sudah terpenuhi, kita bisa mempercepat pembayaran utang, memberikan sumbangan / donasi, atau bisa membeli rumah.
Manusia adalah makhluk yang dipengaruhi oleh dorongan dan kebiasaan. Jika kita bertemu dengan kondisi yang memerlukan disiplin diri, cara yang terbaik adalah jangan bergantung pada tekad / kemauan diri.
KESIMPULAN : Jangan merasa bingung dengan nasehat dari konsultan keuangan karena banyak cara untuk mengelola uang dan menjadi kaya. Metode apapun yang Anda pilih tidak hanya bergantung pada tujuan Anda, tetapi juga bergantung pada Anda. Sebagian tipe orang adalah yang bisa menabung secara alami dan yang lain adalah menghasilkan lebih banyak. Jika Anda adalah orang yang bisa menghemat dan bersedia untuk membuat pengorbanan kecil, maka system Automatic Millionaire menjadi pilihan yang tepat bagi Anda.
